圖片說明1：京東金融CEO陳生強

圖片說明2：京東企業金融從成立之初就將服務小微企業作為一項重要任務，開啟了“金融＋科技＋產業”的深層次探索

□ 楊云飛
不管是在城市還是在農村，總有這樣一批實體產業勞動者，他們兢兢業業辛勤勞動，但總是給人一種“勤勞而不富有”的印象。
為什么會形成這一怪圈呢？
深究起來，原因種種，但從金融角度而言，可能是因為以往的金融尚缺對實體經濟服務的廣泛性。如今，金融科技時代來臨，這些“勤勞而不富有”的實體企業的春天也來了。
在前不久，京東金融CEO陳生強在第四屆“世界互聯網大會·烏鎮峰會”上表示，在我們看來，現代金融有兩大關鍵：第一，金融不僅要服務于實體經濟，還要能夠促進實體經濟的高質量發展；第二，普惠，在低成本的前提下，實現金融服務范圍的廣泛性，覆蓋中小微、覆蓋三農。
“金融＋科技＋產業”深層次盤活供應鏈各環節
京東企業金融從成立之初就將服務小微企業作為一項重要任務，開啟了“金融＋科技＋產業”的深層次探索。
“目前，京東金融正在以組合拳的形式為企業盤活供應鏈條上的各個環節，改善中小微企業長期面臨的融資難、融資成本高的處境�！本〇|金融表示。
全產業鏈金融模式，幫助企業實現資源的最大化利用。
據了解，京東金融對企業的供應鏈進行拆解分析后，將最適合的金融產品匹配至供應鏈各個環節，整合了旗下京保貝、動產融資、訂單融資等金融產品，為企業提供了完整的供應鏈金融解決方案。
有了一站式的全供應鏈金融產品支持，企業可快速減輕在不同階段分別尋求融資的壓力；解決了后顧之憂，企業就能更專注地投身于產品設計、用戶體驗、市場營銷等環節，實現資源的最大化利用。
提供供應鏈金融解決方案的底氣何來？“我們的底氣來自于數字化，通過數據，看懂并把控整條供應鏈風險的能力�！本〇|金融相關負責人對記者說。
京東企業金融可以透過數據將企業供應鏈的狀況可視化，包括采購貿易環節，即時的生產狀況，貨物的銷售路徑，來評估其風險特征以及供應鏈的各個節點狀況。然后，透過大數據分析建模，量化、控制各個節點上的信貸風險。
與此同時，憑借京東強大的供應鏈能力，為企業匹配每個供應鏈節點上的合作企業，進一步降低了企業供應鏈的成本，并提升其效率。
據京東金融方介紹，2017年10月15日，京東金融與天潤乳業、金蝶金融簽署了“供應鏈金融新模式——供應鏈金融合作項目”，正式開展在供應鏈金融領域的合作。京東金融作為金融科技公司，基于其在供應鏈金融領域的自動化、科技化、數據化的風控能力，提供智能化信用評估和風險決策系統，為該項目客戶帶來“秒級放貸”的極致體驗。六大供應鏈金融產品線
反哺實體經濟
京保貝：京東第一款具有互聯網特點的保理產品。
作為京東金融第一款互聯網保理產品，京保貝已服務超過5000家京東商城的供應商，單筆融資從萬元到上億元不等，滿足了不同規模企業的融資需求。而升級后的京保貝2．0更是從單一的融資產品升級為適用不同特征供應鏈、融合多種金融工具一站式輸出的供應鏈金融解決方案。
據了解，2017年4月，錘子科技與京東簽署了為期三年的戰略合作協議，決定接入京東供應鏈金融解決方案，這意味著京東金融開始幫助錘子科技提供全新的全鏈條企業金融服務。而2017年5月，在京保貝的協助下出爐的堅果Pro，在開售21秒內銷售額破千萬，解決了錘子此前因供應鏈不利而陷入的困境。
京小貸：為中小企業量身定做的信用貸款產品。
眾所周知，京小貸是一款全程線上操作、1秒放款、按日計息、隨借隨還的供應鏈金融產品。
以萬聚鮮城為例，這家企業為完成2017年“6·18”的備貨，用京小貸申請了30萬貸款，使用了90天，按照0．048％的日息，共需支付利息12960元。而如果使用傳統銀行貸款，則必須付出一年的利息，以年化6％計算，利息為18000元。5000多元的利息差額，對小微企業來說可能就是發展的最后一塊資金缺口。
據京東金融方介紹，京小貸2．0已于與數十家外部平臺合作，實現服務外部企業近千家，讓更多的外部機構及京東生態圈外的企業客戶享受到普惠金融服務。
物流金融：盤活企業庫存，加速資金流轉。
京東金融的物流金融，則是為大量中小微企業，尤其是消費品經銷商提供的新型質押類融資產品，為全網中小微企業打造的采購、存貨一站式金融服務，尤其是消費品經銷商提供的新型質押類融資產品。其主要目的是，盤活企業庫存，加速資金流轉。
與傳統質押不同的是，商家依舊可以賣已質押的貨，系統會自動抓取其他可質押貨物，形成新的質押清單。此外，京東的物流金融還利用動態調整的技術，大大提高質押貨物的流動性、在不影響客戶的在途銷售的同時，充分滿足分銷零售行業。
企業金采：提供定制化賒購的金融產品。
京東金融的“企業金采”是業內首款向企業用戶提供定制化賒購的金融產品。其實，企業金采在2015年就已上線，它以靈活、安全和便捷的方式，解決了企業客戶先采購后付款的問題。
2017年，企業金采全面升級，企業金采2．0依托企業征信生態，首次大規模覆蓋中小企業，針對企業采購中“操作復雜、對賬繁冗、結算緩慢”的痛點，全面提升用戶體驗，多方位滿足企業客戶的個性化需求。
企業金庫：提供高流動性的資金管理與增值服務。
企業金庫是依托企業信貸服務優勢而推出的企業理財服務，由京東金融攜手銀行、保險公司、基金公司等優質金融機構共同設計，為京東生態圈內外企業用戶提供安全、專業、高流動性的資金管理與增值服務。
2017年3月，企業金庫活期產品全新優化升級，起投門檻低至1分，交易日認購、次日起息，收益豐厚、安全穩定。該產品7×24小時可贖回，最快1秒到賬，讓企業的資金管理更加靈活便捷。
藍鯨征信：幫助傳統、金融行業提升效率與利益。
據介紹，京東企業金融在盡調過程中使用京東藍鯨征信的新產品“Mini盡調”，對比傳統的盡調手段來說，可以說省去不少不必要的時間和資金支出，幫助傳統行業尤其是金融行業擁抱效率與利益的飛躍。
目前，“Mini盡調”已經覆蓋全國260個城市，并全面應用于京東金融內部用戶的在營核實，存放核實，以及巡訪類核實，動產、不動產的盤點等，并正在拓展至更多行業、更多場景應用。
開創行業先河，
首推數字農貸
目前，京東金融可以說是覆蓋農村范圍最廣的金融科技公司之一，已經在全國1700個縣、30萬個行政村開展各類農村金融業務。
全產業鏈農村金融＋全產品鏈農村金融。
據介紹，京東農村金融主要圍繞“農產品進城、電商下鄉”兩條路子堅定地走全產業鏈、全產品鏈的農村金融戰略路線，充分發揮京東金融在大數據風控與渠道方面的優勢，通過京農貸、農村眾籌等產品線為農村提供全多元化金融服務，擊破農村金融服務的痛點，加速建設和優化農村經濟生態。
首先，全產業鏈農村金融，是從農民的生產、收購、加工、銷售等多個環節，解決農戶在種植生產中遇到的問題。
生產資料采購端，京東不僅利用自身渠道為農民配送實惠的正品原料，還給農民提供賒銷、信貸等服務；在農產品生產環節，京東為農民提供信貸、技術培訓等多元化服務；產品銷售端，京東利用渠道優勢打開農產品銷路，通過信貸、眾籌等多種方式周轉資金，幫助農民和企業發展。
其次，全產品鏈農村金融，則是針對農村特點和農民需求，將逐漸成熟的理財、消費金融、保險、眾籌等多條業務通過創新，應用到廣大農村地區。
數字農貸將農村金融推向智能化。
去年底，京東金融開創行業先河，推出了數字農貸。這個數字農貸有三大特點：
首先，基于農業生產的量化模型及農民的歷史生產數據給農民授信，免抵押，免擔保；其次，通過生產量化模型精準地把資金定時、定量的投入到生產過程中，讓給農民的每一分錢貸款都不產生閑置費用；第三，系統性地為農民做風險管理，輔助實現生產管理的信息化、自動化。
除“京農貸”解決涉農企業融資外，京東農村金融還通過支付、白條讓農民更好地享受消費，此外，還向農民提供符合需求的農民理財、農業保險和農產品眾籌等金融服務。京東農村金融推出的“戀鄉村”系列眾籌目前已經成功眾籌了四十幾款農產品。
“新的技術不僅能夠將我們現階段的農村金融推向更加智能化的階段，甚至能將整個農村農業推向“傻瓜農業”時代�！标惿鷱娧a充表示，當然，除了農業，制造業、零售業、服務業等多種經濟業態，都可以因科技的融入而迭代。